你所不知道的民间金融（经典）

捷猷

　　最近一年民间借贷在耒阳（湖南的县级市）做是的风生水起，短短一年时间，各种投资管理公司如雨后春笋。各种老板，各种目的，开办着各种投资公司。我相信，在这一年里，很多的市民都接到过投资公司的营销电话。诱人的利息、天花乱坠的保障，到底有多少可信。我作为耒阳第一批从事民间借贷的人，有责任、也有义务给大家做一些知识普及，让大家更好的了解什么是民间借贷。
　　对于民间借贷主要是典当和各种投资公司的理财，首先我给大家介绍一下这两者。典当行做的和银行的抵押贷款很相似，不同的是，价值低于三万元的物品，客户违约后，典当行可以直接处理。从事典当行的人员要求有较好的社会关系，同时对于各种动产或者不动产有较好的估价能力。当然，正规的典当行，还应该就抵押物的所有权和相关的法律进行充分了解。由于历史原因，典当行在很多人眼里还是有很大的偏见。对此，我觉得大可不必。虽然，很多时候，我们看到的宣传，认为典当行是一个吸血的高利贷行当。但是话又说回来，在我们这个金融国家垄断的时代，借钱本来就是一件非常不容易的事情，对于典当行的利息高低，我不做任何评价，只要做过生意的人都明白，缺钱是一个永恒的话题，银行贷款对于广大中小生意人来说不是那么容易的事情。在一个大机遇到来时，通过典当行，虽然利息有点高，但是，降低了机会成本。其实借贷人还是收益的。比如说，一个能赚20万的生意，你就差五万，怎么办？买房？时间肯定来不及，贷款？第一，不认识人没关系。第二，所有流程走下来，黄花菜都凉了；第三，由于很多人都没跟银行接触过，银行贷后需要满足各个方面，我敢保证，很难满足。最快、最直接的方式就是通过民间借贷。这就是包括典当行在内，民间借贷能生存之本：为机会成本支付利息！当然，借与不借，自己决定。
　　我们现在谈谈投资管理公司这一块。投资管理公司，其实就是一个中介公司。所谓中介，就是不能纳蓄和放款。很多投资管理公司都没有金融执照，都是工商执照；是什么执照并不重要，重要的是自己投入的资金是否安全，是否合法。如果有公司胆敢表示可以把钱存在他公司，那么，他肯定违法，绝对违法。当然，我想，没那个投资公司的人敢冒天下之大不韪去这么说。投资管理公司的主要业务可分投资中介和融资中介。如果大家还不太了解，就把它看成房屋中介一样，只是产品不同，做的就是信息差和资源的生意。
　　如果自己想去投资管理公司做业务，该怎么办啦？
　　话说分两头，如果你是做生意的。第一要，你最好有优质的抵押物。很多人以为，我的东西抵押了，如果违约这东西就是别人的！有这种观点的人，我只能说：没有文化很可怕，更可怕的是不懂法律。我国的相关法律规定，物品抵押并没有改变物品的所有权，也就是说，就算你的违约了，你的抵押物也是必须通过你的同意或者是法院的判决书才能处理，处理的方式是变卖，变卖所得还债。而不是直接拿抵押物抵债。当然，你自己同意折价，另当别论了。所以，从某种意义上讲，抵押物只是说明你有足够的资本。因为没有哪家投资公司真的想处理抵押物。除了对于自身声誉的考量外，处理抵押物本身也非常烦人。第二要，你较好的还款能力。其实，这个才是金融机构考虑的重点。比如说，你借了6个月，那投资公司就会了解你所有收入情况，如果根据判断，你6个月的确能很好的还款，投资公司一般情况会借钱给你。如果不能，那投资公司就会考虑你的第二还款来源，比如，增加担@保人或者对于你的资产的流动性和债务情况做一个综合评估，判断风险。第三要，个人信用。这是很多人都不注意的地方，如果在银行有拖欠贷款，上下游业务拖欠货款，朋友间的口碑很差。对不起，为此，你要付出很大的代价，最差的是你那里都借不到钱，好一点的就是你借钱的利息要远高于别人，希望大家都好好爱护自己的声誉吧！当然，如果是涉黑或者有过严重犯罪，那就直接没机会了。总之，投资公司它每天工作的重点是如何保证投资人的资金安全，这个工作压倒一切。
　　如果你有钱想投资。其实，在现有的理财产品中，我不得不承认民间借贷是收益最高的，耒阳民间借贷收益更是最高中的最高。为什么这么讲，在深圳，一般性的投资公司理财收益年利率在12%左右，在衡阳的话也就15%左右，但是在耒阳，很多投资公司的能帮客户做到24%以上，真是非常难得。但是这存在结构性风险。想一想，实业的年回报在5—8%之间，而金融收益达到24%以上，这样高收益，明显存在很大的风险。可能很多网友就问了，那能做吗？我的回答是：不好说！为什么不好说？能不能做这个要看投资公司的实力，这个实力不是说，那个老板有钱，名气大，而是他的团队的实力。对于投资，大家都知道风险是客观存在的，问题的关键是如何规避风险。想赚大钱，当然要面对大风险，如果投资公司有高手存在，能很好的规避风险，那风险就不是风险了，而是利益！——所以西方人说，金融是聪明人的干活，就是这个道理。
　　那么，我们在做理财方面应该注意哪些啦？有以下几点：1，看公司，一般情况老公司比新公司有经验；2，看员工；对于投资公司，你要认真询问公司里面的员工，考察他的金融知识和风险意识，尤其是公司决策层的领导，很能反映公司管理实力和风险控制能力。3，找案例，如果你要投资，最好去找口碑好、有保障、收益高的。4，找行家。最好找一个业内行家了解基本情况。5,看项目。这个就需要水平了，我也一两句话说不清：主要是项目前景、管理者能力、项目计划、财务、债务等。
　　说了这么多，在这个通货膨、CPI高企的时代，在这个政府像吸血鬼一样：通过、税收、银行、垄断企业、金融手段、房地产不断吸食人们心血的国度，不会理财只能等死。同样，如果没有一定了解、盲目理财，那就是找死。横竖都是死，各位，且行且珍惜！
   
   
   
   
   
   
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